자산배분

한 줄 정의

투자 자산을 주식, 채권, 현금 등 여러 종류로 나누어 배치하는 전략으로, 투자 성과의 90%를 결정합니다.

왜 중요한가

자산배분은 종목 선택보다 투자 성과에 더 큰 영향을 미치는 핵심 전략입니다:

• 수익률 결정: 전체 성과의 90% 좌우
• 위험 관리: 시장 상황에 따른 손실 제어
• 목표 달성: 투자 목적에 맞는 포트폴리오
• 재조정: 정기적 리밸런싱으로 최적화

쉬운 예시

나이별 자산배분 전략:

1. 20-30대 (공격형):

   • 주식 70%
   • 채권 20%
   • 현금 10%
   • 이유: 회복 시간 충분

2. 40-50대 (중립형):

   • 주식 50%
   • 채권 40%
   • 현금 10%
   • 이유: 안정성 증대

3. 60대 이상 (보수형):

   • 주식 30%
   • 채권 60%
   • 현금 10%
   • 이유: 원금 보존 중요

리밸런싱 예시:

• 목표: 주식 60%, 채권 40%
• 1년 후: 주식 70%, 채권 30% (주식 상승)
• 조정: 주식 일부 매도 → 채권 매수

자주 하는 오해

❌ 오해 1: "한 번 정하면 바꾸지 않는다"

• 진실: 정기적 리밸런싱 필수
• 주기: 6개월-1년마다 점검

❌ 오해 2: "젊을 때는 주식 100%가 좋다"

• 진실: 최소한의 안전자산 필요
• 이유: 긴급 자금, 심리적 안정

❌ 오해 3: "자산배분은 수익률이 낮다"

• 진실: 장기적으로 안정적 고수익
• 효과: 위험 대비 수익률 최적화