물가와 인플레이션 - 왜 내 월급은 제자리인데 물가만 오를까?
들어가며: 1990년 라면 한 봉지는 200원
1990년, 라면 한 봉지는 200원이었습니다. 지금은요? 1,000원이 넘죠. 같은 라면인데 왜 5배나 비싸졌을까요?
바로 인플레이션 때문입니다.
오늘의 핵심 질문 물가는 왜 계속 오르고, 이것이 우리 삶에 어떤 영향을 미칠까요?
1. 인플레이션이란 무엇인가?
정의: 전반적인 물가 상승
**인플레이션(Inflation)**은 전반적인 물가 수준이 지속적으로 상승하는 현상입니다.
2000년 치킨 한 마리는 1만원이었습니다. 2024년 현재 2만 2천원입니다. 같은 치킨인데 가격이 2배 이상 올랐습니다. 이것이 인플레이션의 영향입니다.
핵심 키워드 3가지
전반적
지속적
물가 수준
태풍으로 배추 가격이 갑자기 2배 올랐다면? 이건 인플레이션이 아닙니다. 일시적이고 특정 품목만의 변화이기 때문이죠. 다음 해 배추 농사가 잘 되면 가격은 다시 내려갑니다.
2. 물가는 어떻게 측정할까? - CPI
소비자물가지수(Consumer Price Index)
매달 뉴스에서 "물가가 3% 올랐다"고 하는데, 이건 어떻게 계산할까요?
정부(통계청)는 **소비자물가지수(CPI)**를 통해 물가를 측정합니다.
소비자물가지수(CPI) 구성
물가지수는 어떻게 계산될까요?
CPI 구성 비중 (가중치)
📌 핵심: CPI는 가계가 실제로 많이 소비하는 품목에 더 큰 가중치를 둡니다. 따라서 주거비(17.1%)나 식료품(13.8%)의 변화가 체감 물가에 큰 영향을 미칩니다.
마트에서 늘 사는 물건들 - 쌀, 고기, 라면, 우유 등을 담은 장바구니를 상상해보세요. 작년에 이 장바구니가 10만원이었는데, 올해 10만 3천원이라면? 물가가 3% 오른 겁니다.
CPI 계산 과정
1단계: 바구니 구성
대표 품목 460여 개 선정
2단계: 가중치 설정
소비 비중에 따라 중요도 부여
3단계: 가격 조사
전국 24,000개 판매처에서 가격 수집
4단계: 지수 계산
기준연도(2020년=100) 대비 비교
금값이 50% 올라도 우리가 금을 자주 사지 않으면 체감 물가에 큰 영향이 없습니다. 반면 전기료가 10%만 올라도 모든 가정이 느끼죠. 그래서 CPI는 자주 소비하는 품목에 더 큰 가중치를 둡니다.
3. 구매력이란 무엇인가?
돈의 진짜 가치
**구매력(Purchasing Power)**은 일정 금액으로 실제 살 수 있는 상품의 양을 말합니다.
구매력 시뮬레이터
같은 돈으로 얼마나 살 수 있을까?
100,000원으로 살 수 있는 것 (2024년)
📊 시대별 가격 변화
| 품목 | 1990년 | 2000년 | 2010년 | 2024년 | 상승률 |
|---|---|---|---|---|---|
| 🍜라면 1봉지 | 200 | 400 | 600 | 1,000 | +400% |
| 🚌버스 요금 | 300 | 600 | 1,000 | 1,500 | +400% |
| ☕커피 한 잔 | 500 | 1,500 | 3,000 | 5,000 | +900% |
| 🎬영화 관람료 | 3,000 | 6,000 | 8,000 | 15,000 | +400% |
| 🍗치킨 한 마리 | 5,000 | 10,000 | 15,000 | 22,000 | +340% |
| 💼대졸 초임 | 600,000 | 1,500,000 | 2,500,000 | 3,500,000 | +483% |
💡 2024년 인사이트
• 대졸 초임: 약 350만원
• 월급으로 치킨 159마리 구매 가능
• 1990년 대비 물가 약 5배 상승
📌 핵심: 물가는 계속 오르지만, 임금도 함께 오릅니다. 중요한 것은 임금 상승률이 물가 상승률을 따라가는지입니다. 실질 구매력이 늘어야 진짜 삶이 나아집니다.
1990년대 할머니가 주신 1만원이면 만화책도 사고, 떡볶이도 먹고, 오락실에서 놀 수 있었습니다. 지금 1만원으로는 치킨 반 마리도 못 삽니다. 같은 1만원이지만 '가치'가 완전히 다릅니다.
명목가치 vs 실질가치
명목가치
실질가치
작년 연봉 3,000만원에서 올해 3,100만원으로 올랐습니다. 3.3% 인상! 그런데 물가가 4% 올랐다면? 실질 소득은 오히려 줄어든 겁니다. 숫자(명목)는 올랐지만 실제 구매력(실질)은 떨어진 거죠.
4. 인플레이션의 원인
크게 두 가지로 나눕니다
수요 견인 인플레이션
비용 인상 인플레이션
코로나 이후 각국 정부가 돈을 많이 풀었습니다. 사람들 주머니에 돈이 많아지니 소비가 급증했죠. 하지만 공급망은 여전히 막혀있었습니다. 수요가 공급보다 많으면 물가가 폭등합니다!
러시아-우크라이나 전쟁으로 석유 가격이 급등했습니다. 석유는 거의 모든 물건의 생산과 운송에 쓰입니다. 석유가 비싸지니 모든 물가가 덩달아 올랐습니다.
5. 인플레이션의 영향
누가 손해이고 누가 이득일까?
인플레이션은 모두에게 같은 영향을 미치지 않습니다.
채무자 - 유리
채권자 - 불리
부동산 소유자 - 유리
현금 보유자 - 불리
연금생활자 - 불리
근로소득자 - 중립
1990년대 서울 아파트를 5천만원에 산 사람이 있습니다. 지금 그 아파트는 5억이 넘습니다. 반면 그 돈을 저축만 했다면? 이자를 받아도 1억이 안 됩니다. 인플레이션은 이렇게 부의 재분배를 만듭니다.
6. 인플레이션 계산해보기
복리의 힘 (무서운 쪽으로)
인플레이션도 복리로 작용합니다. 매년 3%씩 물가가 오르면, 10년 후에는?
인플레이션 계산기
물가 상승이 돈의 가치에 미치는 영향
연도별 구매력 변화
💡 쉽게 말하면: 지금 1,000,000원으로 살 수 있는 것을10년 후에는 약 744,094원어치만 살 수 있습니다.
📌 핵심: 인플레이션은 '보이지 않는 세금'과 같습니다. 돈을 가만히 두면 매년 구매력이 줄어듭니다. 이자율이 물가상승률보다 높아야 실질 가치가 보전됩니다.
72를 인플레이션율로 나누면 구매력이 절반이 되는 기간을 알 수 있습니다. 예를 들어 물가가 매년 3%씩 오르면, 72나누기3은 24년 후 돈의 가치는 절반이 됩니다. 매년 6%라면? 12년 만에 절반!
7. 디플레이션은 좋은 것일까?
물가가 내려가면 좋을까?
**디플레이션(Deflation)**은 인플레이션의 반대, 물가가 지속적으로 하락하는 현상입니다.
디플레이션의 악순환 물가 하락 → "더 내리면 사자" → 소비 위축 → 기업 매출 감소 → 고용 감소 → 소득 감소 → 소비 더 위축 → 물가 더 하락...
일본은 1990년대부터 디플레이션을 겪었습니다. 물가가 안 오르니 좋을 것 같지만, 경제 전체가 정체되었습니다. 기업은 투자를 안 하고, 사람들은 소비를 미루고, 임금은 제자리... 30년간 이 굴레에서 못 벗어났습니다.
적정 인플레이션이 필요한 이유
물가 안정 목표
경제 균형
임금 조정
8. 인플레이션에 대처하는 방법
개인이 할 수 있는 것들
물가연동 자산 보유
이자율 확인하기
실질 수익률 계산
장기 자산 배분
은행에 돈을 맡겨 이자를 받아도, 물가가 더 빨리 오르면 실질적으로 손해입니다. 실질 금리는 3% 빼기 4%로 마이너스 1%입니다. 오히려 구매력이 1% 줄어드는 셈입니다.
핵심 정리
- 인플레이션은 전반적인 물가 수준이 지속적으로 상승하는 현상
- CPI(소비자물가지수)로 물가 변화를 측정하며, 항목별 가중치가 다름
- 구매력은 같은 돈으로 살 수 있는 양 - 인플레이션 시 구매력 하락
- 채무자에게 유리, 현금 보유자에게 불리
- 너무 낮은 물가(디플레이션)도 경제에 해로움 - 적정 인플레이션 2% 목표
학습 확인 퀴즈
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물가와 인플레이션 퀴즈
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Q1. 인플레이션의 정의로 가장 정확한 것은?
다음 강의 예고
L6. 실질금리와 물가 기대 "은행 금리 5%면 좋은 걸까?" - 명목금리와 실질금리의 차이, 그리고 물가 기대가 경제에 미치는 영향을 알아봅니다.
인플레이션을 이해했으니, 이제 금리와 물가의 관계를 더 깊이 파헤쳐볼 준비가 되었습니다!