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L12. 미국 ETF 투자하기

시리즈 12/16최종 업데이트: Invalid Date

미국 ETF 투자하기

ETF로 간편하게 미국 투자

"애플을 살까, 구글을 살까, 테슬라를 살까?"

ETF 하나면 모두 담을 수 있습니다.

오늘은 미국 ETF의 세계를 탐험해봅니다.

1. 왜 미국 ETF인가?

미국 ETF의 장점

🌎

세계 최고의 시장

유동성과 다양성

거래량 풍부, 수천 개의 ETF 선택지
💰

초저비용

0.03%~

운용보수가 극도로 낮은 ETF 다수
💵

분기 배당

연 4회

대부분의 ETF가 분기별 배당 지급

국내 상장 미국 ETF vs 미국 직접 투자

거래 통화

국내 상장 ETF원화
미국 직접 투자달러

거래 시간

국내 상장 ETF한국 장중
미국 직접 투자미국 장중 (밤)

세금

국내 상장 ETF배당소득세 15.4%
미국 직접 투자양도세 22% (250만원 공제)

환전

국내 상장 ETF불필요
미국 직접 투자필요

운용보수

국내 상장 ETF상대적 높음 (0.07%~)
미국 직접 투자매우 낮음 (0.03%~)
어떤 것을 선택할까?
  • 편의성 중시: 국내 상장 ETF (TIGER, KODEX 미국 시리즈)
  • 비용 최소화: 미국 직접 투자 (SPY, VOO, QQQ)
  • 세금 효율: 연간 수익 250만원 이하면 미국 직접 투자 유리

2. 미국 ETF 종류별 가이드

아래 도구로 미국 ETF를 비교해보세요.

미국 ETF 비교 가이드

티커 ↑ETF명추종 지수운용보수 배당수익률 상세
BND🏦
비엔디
Vanguard Total Bond Market ETF
Vanguard
Bloomberg US Aggregate Float Adjusted0.03%4.0%
IVV🏆
아이브이브이
iShares Core S&P 500 ETF
BlackRock
S&P 5000.03%1.4%
QQQ💻
큐큐큐
Invesco QQQ Trust
Invesco
NASDAQ 1000.20%0.5%
QQQM💻
큐큐큐엠
Invesco NASDAQ 100 ETF
Invesco
NASDAQ 1000.15%0.5%
SCHD💰
슈드
Schwab US Dividend Equity ETF
Schwab
Dow Jones US Dividend 1000.06%3.5%
SPY🏆
스파이
SPDR S&P 500 ETF Trust
State Street
S&P 5000.09%1.4%
TLT🏦
티엘티
iShares 20+ Year Treasury Bond ETF
BlackRock
ICE US Treasury 20+ Year0.15%4.5%
VGT🔧
브이지티
Vanguard Information Technology ETF
Vanguard
MSCI US IMI IT 25-500.10%0.6%
VOO🏆
부오오
Vanguard S&P 500 ETF
Vanguard
S&P 5000.03%1.4%
VTI🌎
브이티아이
Vanguard Total Stock Market ETF
Vanguard
CRSP US Total Market0.03%1.3%
VYM💰
브이와이엠
Vanguard High Dividend Yield ETF
Vanguard
FTSE High Dividend Yield0.06%3.0%
XLK🔧
엑스엘케이
Technology Select Sector SPDR Fund
State Street
Technology Select Sector0.10%0.7%

초보자 추천

VOOS&P 500, 최저 보수
VTI미국 전체 시장

성장 추구

QQQ나스닥 100
VGT기술 섹터

배당 투자

SCHD배당성장 ETF
VYM고배당 ETF

운용보수가 수익에 미치는 영향

1억원을 30년간 투자할 때 (연 8% 수익률 가정)

VOO (0.03%)
9억 9,400만원
SPY (0.09%)
9억 7,800만원
-1,600만원
QQQ (0.20%)
9억 4,700만원
-4,700만원

* 단순 계산으로 실제와 다를 수 있음

3. 대표 ETF 심층 분석

S&P 500 ETF 3총사

🏆

SPY

세계 최초 ETF

가장 높은 거래량. 트레이딩에 최적
💎

VOO

뱅가드의 명작

가장 낮은 보수 0.03%. 장기투자 최적
⚫

IVV

블랙록 운용

VOO와 동일 보수. 블랙록 신뢰도
▼

같은 S&P 500을 추종하는 두 ETF의 차이를 알아봅니다.

  • ▸운용보수 비교:
  • ▸SPY: 0.0945%
  • ▸VOO: 0.03%
  • ▸차이: 0.0645%
  • ▸1억원을 30년 투자 시 (연 8% 가정):
  • ▸SPY: 9억 7,800만원
  • ▸VOO: 9억 9,400만원
  • ▸차이: 1,600만원
  • ▸결론:
  • ▸장기투자: VOO (낮은 보수)
  • ▸단기트레이딩: SPY (높은 유동성)
  • ▸어느 쪽이든: 큰 차이는 없음

둘 다 훌륭한 ETF입니다.

관련 개념:#운용보수#장기투자#인덱스펀드
이 사례를 통해 경제 개념을 실생활에서 발견할 수 있습니다

NASDAQ 100 ETF

QQQ

운용보수0.20%
특징거래량 1위, 역사 깊음

QQQM

운용보수0.15%
특징QQQ보다 낮은 보수

구성 종목 (상위):

  1. 애플 (~11%)
  2. 마이크로소프트 (~10%)
  3. 아마존 (~5%)
  4. 엔비디아 (~5%)
  5. 메타 (~4%)

배당 ETF

▼

미국 배당 ETF 중 가장 인기 있는 SCHD를 분석합니다.

  • ▸SCHD 개요:
  • ▸정식명: Schwab US Dividend Equity ETF
  • ▸운용보수: 0.06%
  • ▸배당수익률: 약 3.5%
  • ▸구성종목: 100개 (배당 성장 기업)

선정 기준: 1. 10년 이상 배당 지급 2. 최소 시가총액 5억 달러 3. 재무 건전성 우수 4. 배당 성장률 고려

  • ▸주요 보유종목:
  • ▸펩시코, 시스코, 머크, 화이자, 브로드컴 등
  • ▸장점:
  • ▸분기 배당 (연 4회)
  • ▸배당금 꾸준히 증가
  • ▸낮은 운용보수
  • ▸하락장 방어력
  • ▸투자 팁:
  • ▸배당 재투자로 복리 효과 극대화
  • ▸퇴직 후 현금흐름 목적에 적합
관련 개념:#배당성장#배당재투자#DRIP
이 사례를 통해 경제 개념을 실생활에서 발견할 수 있습니다

4. ETF 선택 기준

체크리스트

1. 운용보수 (Expense Ratio)

2. 운용규모 (AUM)

3. 거래량 (Volume)

4. 추적오차 (Tracking Error)

5. 배당수익률 (Dividend Yield)

투자 목적별 추천

미국 시장 전체

추천 ETFVOO, VTI
이유분산투자, 저비용

기술주 성장

추천 ETFQQQ, VGT
이유나스닥/기술 섹터

배당 수익

추천 ETFSCHD, VYM
이유안정적 배당, 분기지급

채권 포함

추천 ETFBND, AGG
이유주식과 분산

글로벌 분산

추천 ETFVT, VXUS
이유미국 외 시장 포함

5. 실전 포트폴리오 예시

초보자 포트폴리오

VOO

비중80%
역할미국 대형주

BND

비중20%
역할채권 안정성

특징: 가장 단순. 두 개로 분산

성장 추구 포트폴리오

VOO

비중50%
역할미국 대형주

QQQ

비중30%
역할기술주 성장

VGT

비중20%
역할기술 섹터 추가

특징: 기술주 비중 높음. 변동성 큼

배당 중심 포트폴리오

SCHD

비중40%
역할배당 성장

VYM

비중30%
역할고배당 대형주

VOO

비중20%
역할시장 베타

BND

비중10%
역할안정성

특징: 분기 배당 현금흐름

올웨더 포트폴리오 (레이 달리오)

VTI

비중30%
역할미국 주식

TLT

비중40%
역할장기 국채

IEF

비중15%
역할중기 국채

GLD

비중7.5%
역할금

DBC

비중7.5%
역할원자재

특징: 어떤 경제 상황에도 대응. 안정적

포트폴리오 구성 팁
  1. 단순하게: 2~5개 ETF로 충분
  2. 리밸런싱: 연 1회 비중 조정
  3. 비용 체크: 전체 운용보수 0.1% 이하 목표
  4. 본인 성향에 맞게: 위험 감수 능력 고려

6. 미국 ETF 매수 실전

Step-by-Step 가이드

1. 종목 검색

2. 주문 유형 선택

3. 수량 입력

4. 주문 확인

5. 체결 확인

주문 팁

🎯

지정가 주문 활용

원하는 가격에

장 시작 직후 변동성 클 때 특히 유용
⏰

예약 주문

밤에 편하게

장 시작 전 미리 주문 넣어두기

7. 세금 및 배당 관리

미국 ETF 세금

양도소득세

세율22%
비고250만원 기본공제

배당소득세

세율15.4%
비고원천징수

배당금 처리

배당금 재투자 (DRIP):

배당금 수령:

▼

SCHD 100주 보유 시 예상 배당금입니다.

  • ▸가정:
  • ▸SCHD 주가: $75
  • ▸배당수익률: 3.5%
  • ▸보유수량: 100주
  • ▸연간 배당금:
  • ▸$75 × 100주 × 3.5% = $262.50
  • ▸원화 환산 (1,300원): 약 34만원
  • ▸분기별:
  • ▸약 $65.60 (8.5만원)
  • ▸세후 금액:
  • ▸배당세 15.4% 공제
  • ▸실수령: 약 $222 (29만원)
  • ▸10년 후 (재투자 시):
  • ▸원금 + 배당 재투자로 약 $12,000+ 가치
관련 개념:#배당수익률#DRIP#복리효과
이 사례를 통해 경제 개념을 실생활에서 발견할 수 있습니다

8. 핵심 용어 정리

💸

Expense Ratio

운용보수. 연간 ETF 운용 비용 비율

🏦

AUM

Assets Under Management. 운용자산 규모

🔄

DRIP

Dividend Reinvestment Plan. 배당 자동 재투자

📊

NAV

Net Asset Value. 순자산가치

정리하며

오늘 배운 핵심

  1. 미국 ETF 장점: 저비용, 높은 유동성, 분기 배당

  2. 대표 ETF: VOO(S&P500), QQQ(나스닥), SCHD(배당)

  3. 선택 기준: 운용보수, AUM, 거래량, 추적오차

  4. 포트폴리오: 목적에 맞게 2~5개 ETF로 구성

  5. 세금: 양도세 22%(250만원 공제), 배당세 15.4%

미국 ETF 시작 추천

첫 미국 ETF로 VOO 또는 VTI를 추천합니다. 가장 분산되고, 가장 저렴하며, 가장 검증된 ETF입니다.

다음 강의 예고

L13. 세금 똑똑하게 관리하기

세금을 알아야 진짜 수익이 보입니다.

연계 학습 추천

관련 강의

생각해보기

  1. 본인의 투자 목적에 맞는 미국 ETF는 무엇인가요?

  2. VOO와 QQQ 중 어느 쪽에 더 투자하고 싶으신가요?

  3. 배당 ETF에 관심이 있다면 어떻게 활용하실 계획인가요?

  4. 본인만의 미국 ETF 포트폴리오를 구성해본다면?

학습 확인 퀴즈

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