💸

결론부터: 연 수수료 0.5% 차이가 30년 후 최종 자산의 약 14%를 갈아먹습니다. 매달 100만원을 30년간 투자할 때, 수수료 0.1% 펀드는 약 13.2억원, 수수료 1.5% 펀드는 약 10.1억원이 됩니다. 차이는 3.1억원, 수수료가 수익의 1/4을 가져가는 셈입니다.

"수수료 0.5%면 별거 아니지 않아?"

투자할 때 수수료에 신경 쓰는 사람은 많지 않습니다.

"0.5%면 1만원 투자에 50원이잖아" "수익률이 더 중요하지, 수수료가 뭐" "좋은 펀드매니저한테 맡기면 수수료 값을 하겠지"

연 0.5%는 작아 보이지만, 30년 복리로 누적되면 어마어마한 차이가 됩니다.

데이터가 말하는 진실

매달 100만원, 30년 투자 시 수수료별 결과

연 8% 수익률을 가정합니다. (수수료 차감 전)

0.03% (초저비용 ETF)

실질 수익률7.97%

30년 후 자산약 13.3억원

수수료 총액약 400만원

0.1% (인덱스 ETF)

실질 수익률7.90%

30년 후 자산약 13.2억원

수수료 총액약 1,100만원

0.5% (일반 ETF/펀드)

실질 수익률7.50%

30년 후 자산약 12.1억원

수수료 총액약 2.2억원

1.0% (액티브 펀드)

실질 수익률7.00%

30년 후 자산약 11.1억원

수수료 총액약 3.2억원

1.5% (고비용 펀드)

실질 수익률6.50%

30년 후 자산약 10.1억원

수수료 총액약 4.2억원

2.0% (방카/보험 상품)

실질 수익률6.00%

30년 후 자산약 9.3억원

수수료 총액약 5.0억원

출처: 복리 계산, 월 100만원 적립, 30년 기준

🔑

수수료 0.03%와 2.0%의 30년 차이는 약 4억원입니다. 수수료가 높은 상품에 투자하면, 30년간 번 돈의 상당 부분을 운용사에 갖다 바치는 겁니다.

액티브 펀드가 수수료 값을 할까?

1년

인덱스 펀드를 이긴 액티브 펀드 비율약 40%

5년

인덱스 펀드를 이긴 액티브 펀드 비율약 25%

10년

인덱스 펀드를 이긴 액티브 펀드 비율약 15%

15년

인덱스 펀드를 이긴 액티브 펀드 비율약 10%

20년

인덱스 펀드를 이긴 액티브 펀드 비율약 5%

출처: SPIVA Scorecard, S&P Dow Jones Indices, 2023

15년 이상에서 인덱스 펀드를 이기는 액티브 펀드는 10%도 안 됩니다. 높은 수수료를 낼 이유가 거의 없습니다.

숨겨진 비용도 확인하세요

겉으로 보이는 수수료 외에도 숨겨진 비용이 있습니다.

운용보수 (TER)

내용매년 자동 차감

영향가장 큰 비용

매매 수수료

내용사고팔 때 발생

영향MTS 이용 시 거의 무료

환전 수수료

내용해외 주식 매매 시

영향약 0.1~0.25%

선취/후취 수수료

내용일부 펀드

영향1~2% (매우 비쌈)

그래서 뭘 하면 되나?

✅

수수료 절약 체크리스트

ETF 보수를 반드시 비교하세요. 같은 S&P 500 추종이라도 보수가 0.03%~0.5%까지 다릅니다.
액티브 펀드보다 인덱스 ETF를 기본으로 하세요. 장기적으로 90% 이상의 액티브 펀드가 인덱스에 집니다.
방카슈랑스/보험 상품의 숨겨진 비용을 확인하세요. 보험 회사의 변액보험 등은 총 비용이 2~3%에 달할 수 있습니다.
0.1%도 아까운 마음으로 비용을 관리하세요. 30년간 쌓이면 수천만원 차이입니다.

결론

💸

수수료는 확실한 마이너스 수익률입니다. 시장 수익률은 불확실하지만, 수수료는 확실히 빠져나갑니다. 0.5%의 작은 차이가 30년 후 수천만원~수억원의 차이를 만듭니다. 비용 절약은 가장 확실한 수익 개선 방법입니다.

수수료 0.5% 차이, 30년 후 얼마나 차이날까?